Как срочно взять кредит без кредитной истории
Когда срочно нужны деньги, можно оформить кредит в банке. Как и любая финансовая организация, банк потребует гарантий в получении процентов и возврата основной суммы точно в срок. Потенциального заемщика проверят на благонадежность. Для этих целей банки применяют скоринг – систему оценки финансового состояния клиентов.
Одним из основных элементов скоринговой системы является проверка кредитной истории (КИ).
Клиенту с хорошей историей в любом банке одобрят заявку быстро и без отказа.
Ситуация осложнится если гражданин ранее не кредитовался и у него нет кредитной истории.
Что делать в таком случае, где взять денег в долг?
Разберемся, можно ли получить кредит без кредитной истории и какими способами доказать кредиторам свою финансовую состоятельность.
Что такое кредитная история
Кредитную историю сравнивают с досье, в котором собраны данные о полученных кредитах и порядке их погашения.
Как только вы получаете ссуду, в вашем досье появляется запись об этом. Также, в истории хранится информация обо всех случаях обращения за кредитом, одобрении заявок или отказах банков и микрофинансовых организаций.
Кредитное досье расскажет и о долгах за ЖКХ, судебных исках, задолженностях по исполнительным листам.
Заемщики, в истории которых есть факты о выплаченных в срок ипотеках или автокредитах, имеют все шансы получить новый крупный заем на выгодных условиях. Например, оформить потребительский кредит на несколько миллионов рублей, без залога.
Если же долги возвращались с просрочками, рейтинг заемщика снижается. И, чтобы оформить новую ссуду, придется найти поручителей или предоставить залог.
Невозвраты или судебные иски станут барьером для выдачи новых займов – банки откажут клиенту с плохой кредитной историей.
Другими словами, банки, лизинговые компании и МФО запрашивают КИ чтобы проверить информацию о финансовой дисциплине заемщика, оценить его готовность брать крупные займы и вовремя расплачиваться по всем обязательствам.
Как узнать КИ и когда ее может не быть
Кредитные истории граждан хранят Бюро кредитных историй (БКИ). Эти организации работают под контролем Центробанка. Список действующих БКИ публикуют на сайте регулятора https://cbr.ru/ckki/registry
Банки и финансовые организации самостоятельно заключают договоры на передачу информации в БКИ. Те, кто неоднократно брал кредиты, знают, что их история может находиться в разных Бюро. Срок хранения досье – 7 лет с момента последней записи.
Получить свою кредитную историю просто – достаточно выяснить, в каком БКИ ее хранят и направить туда запрос.
Сделать это можно бесплатно, через Госуслуги, направив онлайн заявку в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
Отметим, что бесплатно можно получить КИ дважды в год, а за плату – неограниченное количество раз.
Кредитной истории может не оказаться в двух случаях:
вышел срок хранения, прошло более 7 лет с момента последней операции (записи);
нет опыта кредитования в банках, кредитных кооперативах и других финансовых организациях, обязанных передавать данные в БКИ.
Как банки относятся к отсутствию КИ
Взять крупный кредит без проверки кредитной истории в банке практически невозможно.
Отсутствие досье не позволит проверить:
насколько закредитован заемщик и какая у него долговая нагрузка в данный момент;
своевременно ли исполняются обязательства перед кредиторами, нет ли просрочек;
какими кредитными услугами пользуется заемщик – банковскими кредитами, займами МФО, рассрочками на маркетплейсах, кредитными картами иди др.
На основе анализа этой информации банк составляет профиль заемщика, рассчитывает сумму и определяет условия кредитования.
Отметим, что каждую заявку рассматривают индивидуально. Заемщики с хорошим финансовым положением смогут взять первый кредит в банке, на небольшую сумму.
Кроме этого, есть и другие варианты получить деньги без проверки КИ, решить свои финансовые проблемы.
Где можно взять кредит без кредитной истории
Есть несколько способов решить финансовые затруднения, получив заем без отказа.
Например:
оформить карту рассрочки и пользоваться ею для повседневных покупок;
купить компьютер, мебель или бытовую технику в рассрочку;
воспользоваться займом «до зарплаты».
Карта рассрочки
Самая популярная карта Халва от Совкомбанка позволит совершать покупки с рассрочкой до 10 месяцев. При положительной истории банк предложит владельцу карты кредит.
Оформить заявку на карту можно онлайн. Банк одобрит заявку совершеннолетним гражданам РФ, имеющим постоянный источник дохода (зарплата, пенсия, стипендия и пр).
Кредит или рассрочка на покупки
Еще один способ получить первую запись в кредитной истории – оформить товарный кредит на технику или мебель. Крупные дискаунтеры предлагают клиентам товары в рассрочку. Фактически это товарный кредит от банка-партнера. К покупателям относятся лояльно, отсутствие КИ не станет препятствием для заключения договора на крупную покупку.
Заем в МФО
Получить в МФО займ без проверки кредитной истории и без справок – это решение для тех, кому нужно взять деньги срочно на короткий срок. МФО предлагают удобный сервис: клиенты могут сразу после регистрации на сайте оформлять онлайн заявки на кредиты. Заполнение анкеты займет несколько минут, деньги вам перечислят на банковскую карту в день обращения. Ставка кредитования в МФО зависит от срока и суммы займа.
Если нужна большая сумма и есть автомобиль в собственности – можно получить заем под залог авто. Это так же просто и у такого займа значительно ниже процентная ставка, максимальная сумма больше, а срок кредитования длиннее. Например, финтех-сервис CarMoney выдает займы до 1 млн рублей на срок до 48 месяцев.
Перечисленные способы получения денег без КИ помогут решить финансовую проблему и получить первые записи в досье. Чтобы ваш рейтинг был положительным, необходимо выполнять правила кредитования, вовремя вносить взносы и погашать обязательства.
Список банков одобряющие кредит без кредитной истории
Получить в банке первый кредит наличными на любые цели без отказа возможно при определенных условиях.
Например, банк одобрит заявку владельцу зарплатной карты или постоянному клиенту, имеющему депозит, накопительный счет.
Если вы получаете зарплату на карту банка, справка о доходах вам не понадобится. В стандартный список документов входят: копия паспорта, копия трудовой книжки, анкета заемщика.
Условия кредитования – суммы, сроки, процентные ставки зависят от финансового положения заемщика. Лучшие предложения получат клиенты с высоким доходом, имуществом в собственности и пр.
Еще один вариант взять займы без кредитной истории – подать заявку на кредитную карту.
Заемщикам без КИ банки дают кредитки с небольшими лимитами, увеличивая суммы постепенно. Преимущества кредитных карт в беспроцентном периоде и длительном сроке кредитования. Карта действует 5 лет, и в течение этого срока банк повышает кредитный лимит активным пользователям.
Если вы ищите, где получить кредиты без кредитной истории в 2023 году, обратите внимание на предложения банков Москвы и регионов России:
Тинькофф Банк выдает кредиты наличными от 50 000 рублей без справок о доходах и без обеспечения, под ставки от 7,9%, с оформлением страховки
Совкомбанк предлагает кредиты на любые цели от 300 000 рублей на срок от 12 до 60 месяцев
Почта Банк оформляет кредиты по упрощенному пакету документов, на суммы от 300 000 рублей на срок от 12 до 84 месяцев
МТС-Банк выдает кредиты на суммы от 20 000 рублей с бесплатными картами для погашения, на срок до 5 лет
Русский стандарт оформит кредит от 10 000 рублей без обеспечения, с оперативным рассмотрением заявки
Список банков, выдающих кредиты с любой КИ можно найти на популярных интернет-площадках. Мы рекомендуем оценивать предложения, сравнивая по их по размеру полной или эффективной ставки. Это процентная ставка, в которую включены страховки и комиссии.
Вывод
Если у вас еще нет кредитной истории и срочно нужны деньги в долг, начните кредитоваться доступными и экономичными способами:
оформите банковскую кредитку с льготным сроком;
получите карту рассрочки;
пользуйтесь товарными кредитами в электронных дискаунтерах и на маркетплейсах;
обратитесь за потребительским кредитом в банк, где у вас зарплатная карта;
подайте заявку в МФО на небольшой заем на короткий срок.
Любой из этих способов имеет свои плюсы и минусы. Оценивайте предложения кредитных организаций и выбирайте для себя самые выгодные.
Сформировав положительную кредитную историю, вы сможете подавать заявки в банки и оформлять крупные ссуды под низкие проценты.
