Вопросы и ответы

- отнесение заёмщика к субъектам малого и среднего предпринимательства из перечня отраслей в наибольшей степени пострадавших от распространения коронавирусной инфекции, утверждённых ПП РФ от 03.04.2020 № 434^[3]

• - документ, подтверждающий отнесение заемщика к субъектам малого и среднего предпринимательства;

• - документ, подтверждающий принадлежность заёмщика к числу отраслей экономики в наибольшей степени пострадавших от распространения коронавирусной инфекции;

• - иные документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заёмщика (при наличии).

Заёмщик-субъект МСП вправе воспользоваться кредитными каникулами.

Дополнительно заёмщик-ИП вместо кредитных каникул может воспользоваться правом на уменьшение размера платежей в течение льготного периода (при использовании одной из указанных льгот вторая не предоставляется).

Заёмщик - ИП не вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул по ст. 7 ФЗ №106 или с требованием об уменьшении размера платежей в течение льготного периода по ст. 7 ФЗ №106 по договору займа, если в отношении заёмщика был установлен льготный период в соответствии со ст. 6 ФЗ № 106.

В любой момент в течение срока действия договора займа, но не позднее 30.09.2020 года, Вы вправе при наличии оснований обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул на срок, определенный заёмщиком, который может быть от 1 до 6 месяцев/об уменьшении размера платежей в течение льготного периода, на срок, определенный заёмщиком, который может быть от 1 до 6 месяцев.

Важно! Правом на обращение к кредитору с требованием о предоставлении льготы обладают заёмщики, договоры займа с которыми заключены по 02.04.2020 г. включительно.

В случае заключения договора займа с 03.04.2020 г. включительно льготы в соответствии со ст. 7 ФЗ № 106 не предоставляются.

Требование должно содержать указание на вид реструктуризации: приостановление исполнения обязательств по договору займа (предоставление кредитных каникул) или уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

В требовании заёмщик указывает, что льгота устанавливается в соответствии с ФЗ № 106.

Вы можете воспользоваться примерной формой требования о предоставлении кредитных каникул либо примерной формой требования для ИП об уменьшении размера платежей в течение льготного периода доступными для скачивания. Рекомендуем направлять заявление по одной из предусмотренных форм.

- приостановление исполнения обязательств перед кредитором на срок от 1 до 6 месяцев (далее - льготный период или кредитные каникулы) с переносом срока платежей (которые должны были быть уплачены, исходя из действовавших до предоставления кредитных каникул условий договора займа, но не были уплачены заёмщиком в связи с предоставлением кредитных каникул) на период после окончания первоначального срока возврата займа по договору займа*

или

- уменьшение размера платежей в течение льготного периода (далее также – льготный период) на срок от 1 до 6 месяцев с переносом срока платежей (которые должны были быть уплачены, исходя из действовавших до предоставления льготы условий договора займа, но не были уплачены заёмщиком в связи с предоставлением льготы) на период после окончания первоначального срока возврата займа по договору займа.

*Важно! при установлении льготного периода/уменьшении размера платежей в течение льготного периода с условием его последующего документального подтверждения не начисляется неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа на период реструктуризации (на период действия кредитных каникул/ период уменьшения размера платежей).

По окончании срока предоставления льготы заёмщик обязан исполнять свои обязательства в полном объеме, в порядке и на условиях, указанных в договоре займа и уточненном графике платежей.

Неисполнение обязательств, а также ненадлежащее исполнение после окончания срока действия льготы могут повлечь за собой реализацию права кредитора по обращению взыскания на предмет залога (транспортное средство/самоходную машину) в порядке и на условиях, определенных законодательством Российской Федерации и заключенными между сторонами договорами, соглашениями к ним.

Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, не уплаченная заемщиком до установления льготы, фиксируется на день установления льготы. Имеющаяся задолженность, которая возникла до предоставления льготы, будет в любом случае подлежать оплате по заключенному договору займа в порядке, установленном договором и законом.

8. Негативные последствия неосновательного получения кредитных каникул/уменьшения размера платежей в течение льготного периода

Предупреждаем Вас о том, что, согласно положениям закона, в случае выявления несоответствия Вашего заявления требованиям статьи 7 ФЗ № 106, выявления факта введения в заблуждение кредитора или отсутствия у Вас оснований на получение льготы льгота будет считаться не установленной, а условия договора займа – не измененными.

В указанном случае могут возникнуть негативные последствия: включая уплату заёмщиком процентных платежей, штрафов, пени и неустойки по договору займа за неустановленный льготный период и возможность ухудшения кредитной истории заёмщика виду передачи информации о просроченной задолженности в бюро кредитных историй.

Просим добросовестно подходить к вопросам предоставления льготы и, в случае отсутствия у вас права и оснований на её получение, не усугублять ситуацию.

Предоставление недостоверных данных, а также безосновательная подача требования о предоставлении льготы будут выявлены в любом случае.

Заёмщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготы по одному и тому же договору займа только один раз.

9. Условия начисления процентов в период действия кредитных каникул/уменьшения размера платежей

Разъясняем, что отсрочка платежей во время кредитных каникул/уменьшение размера платежей не являются бесплатными: в течение срока действия льготы на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заёмщика на день установления льготы, продолжают начисляться проценты в соответствии с положениями закона и договора. Начисление процентов увеличивает совокупную сумму долга заёмщика перед кредитором, фиксируются по окончании срок действия льготы и в любом случае будут подлежать оплате.

- снижение дохода заемщика более чем на 30% за предшествующий обращению месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, которое в установленный законом срок должно быть подтверждено документально

• - Заявление о предоставлении кредитных каникул с указанием их срока и вида реструктуризации, а также ссылки на ФЗ № 106 (см. блок 5 настоящей таблицы).

• - Справка о доходах и суммах налога физического лица (форма 2-НДФЛ) за текущий год и за 2019 год.

• - Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.

• - Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

• - Для ИП, находящихся на ОСНО и УСН, в целях подтверждения дохода (его снижения) возможно предоставить справку 3-НДФЛ, декларацию по УСН или заверенную копию книги учёта доходов и расходов.

• - Для ИП, находящихся на ЕНВД, в целях подтверждения дохода (его снижения) возможно предоставить заверенную копию кассовой книги, приходных и расходных кассовых ордеров.

• - Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.

Важно! ЦБ РФ вправе устанавливать дополнительный перечень документов.

Вместо кредитных каникул заёмщик может воспользоваться правом на уменьшение размера платежей в течение льготного периода (при использовании одной из указанных льгот вторая не предоставляется).

Заёмщик - ИП не вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул или с требованием об уменьшении размера платежей в течение льготного периода по договору займа, если в отношении заёмщика был установлен льготный период в соответствии со ст. 7 ФЗ № 106 (льготный период для субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в отраслях, определенных Правительством РФ, наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции).

В любой момент в течение срока действия договора займа, но не позднее 30.09.2020 года, Вы вправе при наличии оснований обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул на срок, определенный заёмщиком, который может быть от 1 до 6 месяцев/об уменьшении размера платежей в течение льготного периода, на срок, определенный заёмщиком, который может быть от 1 до 6 месяцев.

Важно! Правом на обращение к кредитору с требованием о предоставлении льготы обладают заёмщики, договоры займа с которыми заключены по 02.04.2020 г. включительно.

В случае заключения договора займа с 03.04.2020 г. включительно льготы в соответствии с ФЗ № 106 не предоставляются.

• - Размер займа, предоставленный кредитором по договору, не превышает 300 тысяч рублей^[2] (условие должно соблюдаться при предоставлении кредитных каникул).

• - Снижение дохода заемщика за предшествующий месяцу обращения месяц более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год^[3] (условие должно соблюдаться и при предоставлении кредитных каникул, и при уменьшении размера платежей в течение льготного периода).

Требование должно содержать указание на вид реструктуризации: приостановление исполнения обязательств по договору займа (предоставление кредитных каникул) или уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

В требовании заёмщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с ФЗ № 106.

Вы можете воспользоваться примерной формой требования о предоставлении кредитных каникул либо примерной формой требования об уменьшении размера платежей в течение льготного периода доступными для скачивания. Рекомендуем направлять заявление по одной из предусмотренных форм.

- приостановление исполнения обязательств перед кредитором на срок от 1 до 6 месяцев (далее - льготный период или кредитные каникулы) с переносом срока платежей (которые должны были быть уплачены, исходя из действовавших до предоставления кредитных каникул условий договора займа, но не были уплачены заёмщиком в связи с предоставлением кредитных каникул) на период после окончания первоначального срока возврата займа по договору займа*

или

- уменьшение размера платежей в течение льготного периода (далее также – льготный период) на срок от 1 до 6 месяцев с переносом срока платежей (которые должны были быть уплачены, исходя из действовавших до предоставления льготы условий договора займа, но не были уплачены заёмщиком в связи с предоставлением льготы) на период после окончания первоначального срока возврата займа по договору займа.

*Важно! при установлении льготного периода/уменьшении размера платежей в течение льготного периода с условием его последующего документального подтверждения не начисляется неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа на период реструктуризации (на период действия кредитных каникул/ период уменьшения размера платежей).

Максимальный срок предоставления кредитору подтверждающих документов 90 дней после дня предоставления требования.

Срок может быть продлен на 30 дней (при условии получения кредитора от заёмщика уведомления о наличии у заемщика уважительных причин непредоставления документов с указанием таких причин и приложением при наличии подтверждающих документов).

9. Обязательства заёмщика по окончании срока действия льготы.

Фиксация просроченных платежей, возникших до установления льготы

По окончании срока предоставления льготы заёмщик обязан исполнять свои обязательства в полном объеме, в порядке и на условиях, указанных в договоре займа и уточненном графике платежей.

Неисполнение обязательств, а также ненадлежащее исполнение после окончания срока действия льготы могут повлечь за собой реализацию права кредитора по обращению взыскания на предмет залога (транспортное средство/самоходную машину) в порядке и на условиях, определенных законодательством Российской Федерации и заключенными между сторонами договорами, соглашениями к ним.

Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, не уплаченная заемщиком до установления льготы, фиксируется на день установления льготы. Имеющаяся задолженность, которая возникла до предоставления льготы, будет в любом случае подлежать оплате по заключенному договору займа в порядке, установленном законом.

10. Негативные последствия неосновательного получения кредитных каникул/уменьшения размера платежей в течение льготного периода

Предупреждаем Вас о том, что, согласно положениям закона, в случае выявления несоответствия Вашего заявления требованиям статьи 6 ФЗ № 106 и неподтверждения в течение установленного законом срока падения дохода льготный период/уменьшение размера платежей в течение льготного периода считается не установленным, а условия договора займа – не измененными.

В указанном случае могут возникнуть негативные последствия: включая уплату заёмщиком процентных платежей, штрафов, пени и неустойки по договору займа за неустановленный льготный период и возможность ухудшения кредитной истории заёмщика виду передачи информации о просроченной задолженности в бюро кредитных историй.

Просим добросовестно подходить к вопросам предоставления льготы и, в случае отсутствия у вас права и оснований на её получение, не усугублять ситуацию.

Предоставление недостоверных данных, а также безосновательная подача требования о предоставлении льготы будут выявлены в любом случае.

Заёмщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготы по одному и тому же договору займа только один раз.

11. Условия начисления процентов в период действия кредитных каникул/уменьшения размера платежей

Разъясняем, что отсрочка платежей во время кредитных каникул/уменьшение размера платежей не являются бесплатными: в течение срок действия льготы на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заёмщика на день установления льготы, продолжают начисляться проценты по ставке, равной 2/3 от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского займа в процентах годовых, установленного на день направления заёмщиком требования. Начисление процентов увеличивает совокупную сумму долга заёмщика перед кредитором, фиксируются по окончании срок действия льготы и в любом случае будут подлежать оплате в соответствии с положениями закона.

снижение дохода заемщика более чем на 30% за предшествующий обращению месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, которое в установленный законом срок должно быть подтверждено документально

• Заявление о предоставлении кредитных каникул с указанием их срока и вида реструктуризации, а также ссылки на ФЗ № 106 (см. блок 4 настоящей таблицы).

• Справка о доходах и суммах налога физического лица» (форма 2-НДФЛ) за текущий год и за 2019 год.

• Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.

• Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

• Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.

Важно! ЦБ РФ вправе устанавливать дополнительный перечень документов.

В любой момент в течение срока действия договора займа, но не позднее 30.09.2020 года, Вы вправе при наличии оснований обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул (льготного периода) на срок, определенный заемщиком, который может быть от 1 до 6 месяцев.

Важно! Правом на обращение к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул обладают заемщики, договоры займа с которыми заключены по 02.04.2020 г. включительно.

В случае заключения договора займа с 03.04.2020 г. включительно кредитные каникулы в соответствии с ФЗ № 106 не предоставляются.

• Размер займа, предоставленный кредитором физическому лицу по договору, не превышает 250 тысяч рублей.^[3]

• Снижение дохода заемщика за предшествующий месяцу обращения месяц более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год^[4].

Требование должно содержать указание на вид реструктуризации: приостановление исполнения обязательств по договору займа.

В требовании заёмщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с ФЗ № 106.

Вы можете воспользоваться примерной формой требования, доступной для скачивания. Рекомендуем направлять заявление именно в таком виде.

приостановление исполнения обязательств перед кредитором на срок от 1 до 6 месяцев (льготный период или кредитные каникулы) с переносом срока платежей (которые должны были быть уплачены, исходя из действовавших до предоставления кредитных каникул условий договора займа, но не были уплачены заемщиком в связи с предоставлением кредитных каникул) на период после окончания первоначального срока возврата займа по договору займа*

*Важно! при установлении льготного периода с условием его последующего документального подтверждения не начисляется неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа на период реструктуризации (на период действия кредитных каникул).

Максимальный срок предоставления кредитору подтверждающих документов 90 дней после дня предоставления требования.

Срок может быть продлен на 30 дней (при условии получения кредитора от заёмщика уведомления о наличии у заемщика уважительных причин непредоставления документов с указанием таких причин и приложением при наличии подтверждающих документов).

8. Обязательства заёмщика по окончании действия кредитных каникул.

Фиксация просроченных платежей, возникших до установления льготного периода

По окончании кредитных каникул заёмщик обязан исполнять свои обязательства в полном объеме, в порядке и на условиях, указанных в договоре займа и уточненном графике платежей.

Неисполнение обязательств, а также ненадлежащее исполнение после окончания срока действия кредитных каникул могут повлечь за собой реализацию права кредитора по обращению взыскания на предмет залога (транспортное средство/самоходную машину) в порядке и на условиях, определенных законодательством Российской Федерации и заключенными между сторонами договорами, соглашениями к ним.

Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода. Имеющаяся задолженность, которая возникла до предоставления льготного периода, будет в любом случае подлежать оплате по заключенному договору займа в порядке, установленном законом.

Предупреждаем Вас о том, что, согласно положениям закона, в случае выявления несоответствия Вашего заявления требованиям статьи 6 ФЗ № 106 и неподтверждения в течение установленного законом срока падения дохода льготный период считается не установленным, а условия договора займа – не измененными.

В указанном случае могут возникнуть негативные последствия: включая уплату заёмщиком процентных платежей, штрафов, пени и неустойки по договору займа за неустановленный льготный период и возможность ухудшения кредитной истории заёмщика виду передачи информации о просроченной задолженности в бюро кредитных историй.

Просим добросовестно подходить к вопросам предоставления каникул и, в случае отсутствия у вас права и оснований на льготный период, не усугублять ситуацию.

Предоставление недостоверных данных, а также безосновательная подача требования о предоставлении кредитных каникул будут выявлены в любом случае.

Заёмщик вправе обратиться с требованием о предоставлении кредитных каникул по одному и тому же договору займа только один раз.

Разъясняем, что отсрочка платежей во время кредитных каникул не является бесплатной: в течение льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заёмщика на день установления льготного периода, продолжают начисляться проценты по ставке, равной 2/3 от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского займа в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования. Начисление процентов увеличивает совокупную сумму долга заёмщика перед кредитором, фиксируются по окончании льготного периода и в любом случае будут подлежать оплате в соответствии с положениями закона.

1. Основание, вызванное COVID-19, при наличии которого заёмщику-физическому лицу могут быть предоставлены кредитные каникулы:

Необходимые документы ^[1]

- подтвержденное заболевание коронавирусом (COVID-19)

1) Заявление с указанием вида реструктуризации (см. блок 2 настоящей таблицы ниже),

и

2) Медицинская справкаиз медицинского учреждения установленной формы с подтверждением наличия заболевания (подтверждённый диагноз),

или

3) Листок нетрудоспособности(больничный лист), выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности, с указанием наличия заболевания (подтверждённый диагноз)

или

4) Листок нетрудоспособности(больничный лист), выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности, с указанием наличия заболевания (подтверждённый диагноз) и медицинская справка из медицинского учреждения установленной формы с подтверждением наличия заболевания (подтверждённый диагноз).

- подтверждение нахождения на реабилитации после заболевания COVID-19

1) Заявление с указанием вида реструктуризации (см. блок 2 настоящей таблицы ниже),

и

2) Медицинская справка из медицинского учреждения установленной формы с подтверждением наличия заболевания (подтверждённый диагноз),

или

3) Листок нетрудоспособности (больничный лист), выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности, с указанием наличия заболевания (подтверждённый диагноз),

или

4) Листок нетрудоспособности (больничный лист), выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности, с указанием наличия заболевания (подтверждённый диагноз) и медицинская справка из медицинского учреждения установленной формы с подтверждением наличия заболевания (подтверждённый диагноз).

2. Вид реструктуризации долга в случае подтверждения у заёмщика COVID-19:

- приостановление исполнения обязательств перед кредитором на срок от 1 до 6 месяцев (кредитные каникулы) с переносом срока платежей (которые должны были быть уплачены, исходя из действовавших до предоставления кредитных каникул условий договора займа, но не были уплачены заемщиком в связи с предоставлением кредитных каникул) на период после окончания первоначального срока возврата займа по договору займа*

* Важно! при принятии положительного решения о реструктуризации не начисляется неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа на период реструктуризации (на период действия кредитных каникул).

3. Когда можно обратиться с заявлением о реструктуризации?

- До возникновения просроченной задолженности

Требуется предоставление подтверждающих документов, см. в блоке 1

- После возникновения просроченной задолженности и окончания периода временной нетрудоспособности заемщика, вызванной COVID-19 (при условии предоставления подтверждающих документов).

Важно! при принятии положительного решения о реструктуризации не начисляется неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа в период подтвержденной нетрудоспособности.

Требуется предоставление подтверждающих документов, см. в блоке 1

4. Обязательства заёмщика по окончании действия кредитных каникул

По окончании кредитных каникул заёмщик обязан исполнять свои обязательства в полном объеме, в порядке и на условиях, указанных в Договоре займа и уточненном графике платежей.

Неисполнение обязательств, а также ненадлежащее исполнение могут повлечь за собой реализацию права кредитора по обращению взыскания на предмет залога (транспортное средство/самоходную машину) в порядке и на условиях, определенных в заключенных сторонами договорах, соглашениях к ним.