Где сейчас взять денег в долг

Ситуации, в которых срочно нужны деньги, знакомы многим. Внести очередной взнос по кредиту, вернуть долг, оплатить лечение или путевку на отдых, закончить ремонт или купить мебель – причины взять взаймы у каждого свои. Какой способ кредитования выбрать? На этот вопрос нет универсального ответа. Мы рассмотрим несколько вариантов кредитования, обсудим их преимущества и недостатки.

Кредитование в банке 

Взять кредит в банке – самый популярный способ решить финансовую проблему. Потребительскую ссуду можно получить на срок от одного до семи лет, а ставка зависит от условий кредитования и статуса клиента.

Кредит без залога

Потребительский кредит без обеспечения – отличный вариант для граждан с устойчивым финансовым положением и хорошим кредитным досье.

Если у вас положительная кредитная история, любой банк предложит привлекательные условия. Мы рекомендуем обратиться в банк, где у вас есть действующий счет или зарплатная карта – постоянным клиентам пойдут навстречу, рассмотрят заявки в упрощенном порядке.

Для владельцев зарплатных карт есть специальные предложения. Они могут взять кредит без справок, по сниженным ставкам, оформив заявку онлайн в личном кабинете.
Сумма потребительского кредита рассчитывается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, текущей долговой нагрузки.

В качестве примера приведем несколько предложений банков в 2023 году: 

• ВТБ 

Кредит наличными на сумму от 100 тыс. руб.  до 7 млн. руб., на срок от 6 месяцев до 5 лет. Заемщикам, получающим зарплату на карту ВТБ, предлагают скидку на первый платеж. 

• Сбер 

Кредит на любые цели на сумму до 1 млн. рублей. Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.
Ставка зависит от суммы кредита и статуса заемщика. Получающим зарплату и пенсию на карты Сбера предоставляют льготные условия кредитования, по ставкам от 12,5% годовых. 

• Альфа-Банк 

Кредит наличными на срок до 5 лет в сумме до 7,5 млн. рублей могут оформить клиенты Альфа-Банка. Владельцам зарплатных карт кредит одобряют без справок о доходах, по упрощенному пакету документов.

Преимущества потребительских кредитов в относительно низких ставках и быстром одобрении заявок клиентам с зарплатными или пенсионными картами.

Но кредит без залога и с низкой ставкой доступен не всем. Общее правило банков: ссуды без обеспечения одобряют только самым надежным заемщикам, с высоким доходом и безупречным рейтингом.

Если у вас стабильный доход, но кредитная история подпорчена несколькими просрочками, банк попросит дополнительных гарантий. Залог потребуется и при невозможности подтвердить фактические доходы.

Кредит с обеспечением

Если вы хотите получить крупный заем в банке, но ваш кредитный рейтинг снижен из-за незначительных просрочек, готовьтесь к переговорам о залоге или поручительстве.

Банки предпочитают твердый залог – недвижимость. Под залог квартиры или дома банк может согласовать выдачу крупного суммы по привлекательным ставкам.

В других случаях решением проблемы станет поручительство родственников или знакомых. Отметим, что проверка поручителей происходит по аналогии с заемщиком: банк попросит их представить документы о доходах и заполнить подробные анкеты.

Преимуществами залогового кредитования является возможность взять крупный заем на длительный срок без справки о доходах или при снижении кредитного рейтинга.

Но есть и недостатки: оформление такой ссуды потребует времени и затрат. Прежде чем одобрить кредит, банк потребует провести оценку залоговой недвижимости у независимых экспертов. Кроме этого, залог придется застраховать на весь период кредитования.

Заемщику важно помнить об ответственности: при просрочках или невозврате долга, банк может потребовать выполнения всех обязательств от поручителей или обратиться с иском в суд и получить право распоряжаться залогом.

Кредитная карта 

Оформить кредитную карту с льготным сроком – еще один способ получить банковский заем. Опытные заемщики знают о преимуществах карточных кредитов: 

• банки одобрят кредитку с небольшим лимитом быстро и без лишней бюрократии;

• получить кредитку можно в течение двух-трех дней и сразу начать пользоваться деньгами;

• льготный период позволяет экономить на процентах, расплачиваясь картой в магазинах и онлайн, на маркетплейсах;

• срок действия кредиток до 5 лет;

• при активном использовании карты и своевременном возврате денег, лимит увеличат. 

Другими словами, банк может одобрить выдачу кредитки заемщику без кредитной истории и справок о доходах. 

Примеры условий по кредиткам от ведущих банков:

• Альфа-Банк

Кредитная карта Год без % с бесплатным обслуживанием позволит рассчитываться за покупки и не переплачивать проценты. Лимит до 500 тысяч рублей. Льготный период действует на покупки, совершенные в течение первых 30 дней. При последующих покупках начинает действовать беспроцентный период 100 дней. Чтобы пользоваться преимуществами карты, заемщику необходимо регулярно гасить минимальные платежи и  полностью выплатить задолженность до окончания беспроцентного периода.
Кредитной картой можно без комиссии погасить долги в других банках. 

Для оформления карты Год без % достаточно предъявить паспорт гражданина РФ.

• Тинькофф 

Тинькофф Платинум – карта с кредитным лимитом до 700 тысяч рублей. Беспроцентный период на покупки составляет 55 дней. Банк предлагает клиентам беспроцентный период до 120 дней для погашения картой других кредитов. Содержание кредитки 590 рублей в год.

Банк обещает клиентам мгновенное решение, одобрение лимита без справок и поручителей.

• Открытие 

Кредитная карта «120 дней» с лимитом до 1 млн. рублей даст возможность снимать без комиссии наличными 50 тыс. рублей в месяц и расплачиваться за покупки без процентов в течение 120 дней. Бесплатный выпуск и обслуживание – приятные бонусы от банка. Для получения карты с высоким лимитом необходимо подтвердить доходы справкой по форме банка.

К недостаткам кредитных карт отнесем высокие тарифы за снятие наличных. Мы считаем кредитную карту удобным средством для повседневных расчетов.

Умело пользуясь кредиткой в беспроцентный период, вы сэкономите на процентах. Но если просрочить платеж, банк начислит пени и штрафы. Поэтому, рекомендуем внимательно изучить правила вашей кредитки и следовать графику платежей.

К сожалению, клиентам с плохой кредитной историей банки откажут в выдаче кредитки.

Где получить деньги в день обращения, если банки отказали? Рассмотрим доступные варианты и обсудим выгоды и риски.

Заем в МФО 

Быстрый способ решить небольшие денежные затруднения – взять заем в МФО. Микрофинансовые организации работают оперативно и без бюрократии. Здесь выдают займы онлайн на карту без справок о доходах и проверки кредитной истории.

Преимущества быстрых займов «до зарплаты» оценили многие россияне, работающие без официального трудоустройства.

Микрофинансовые организации не требуют предъявить трудовую книжку или справку по форме 2НДФЛ.
Взять микрозайм без отказа смогут совершеннолетние граждане России, предъявив паспорт и второй документ. Деньги перечислят в день обращения на банковскую карту заемщика.

Суммы займов небольшие – от 2 тысяч рублей. Постоянным клиентам, своевременно погашающим долги с процентами, МФО повышает лимиты кредитования до 50 тыс. рублей и выше.

Удобство получения займов тоже отнесем к преимуществам микрофинансовых организаций. Все операции производятся онлайн, в личном кабинете, на официальном сайте компании.

Регистрация занимает несколько минут. Договор заверяется электронной подписью. Безопасность финансовых операций гарантируется многоуровневой системой защиты.

Прежде чем брать заем, рекомендуем рассчитать сумму к возврату, с процентами. Для этих целей на сайте предусмотрен онлайн-калькулятор займов. Важно знать, что любая просрочка приведет к штрафам и существенно увеличит стоимость микрозайма. А своевременный возврат долга повысит рейтинг заемщика и откроет доступ к новым кредитам с более высокими лимитами. 

Кредитование под залог автомобиля

Тем, кому нужна крупная сумма на длительный срок, автоломбарды и МФО предлагают линейку залоговых займов. Владельцы транспортных средств смогут получить деньги в долг, оформив договор займа под залог авто или ПТС.

Заемщиком может стать гражданин РФ, владеющий на правах собственности транспортными средствами. Для заключения договора потребуется стандартный пакет документов: паспорт гражданина, свидетельство о регистрации ТС и ПТС. После осмотра, оценки и согласований параметров сделки, будет заключен договор и выданы деньги.

Организации предлагают два основных вида кредитования: 

• Под залог ПТС. Автомобиль остается у владельца и он может использовать его по назначению. В ряде случаев кредитору передается ПТС и второй комплект ключей. После возврата долга договор считается завершенным, заемщику возвращают ПТС и ключи. Сумма кредита может составить до 50% рыночной стоимости авто. 

• Под залог ТС. Транспортное средство помещается на охраняемую стоянку финансовой организации до полного возврата кредита. Сумма займа может составить до 80% рыночной стоимости техники. После закрытия договора и погашения долга, клиенту возвращают залог. 

Преимущества автозаймов: 

• без бюрократических барьеров. В отличие от банков, автоломбарды открывают доступ к кредитованию всем категориям заемщиков, не интересуясь справками о доходах. Взять срочный заем могут студенты, пенсионеры, работники в найме, самозанятые или предприниматели. Проверка благонадежности происходит в упрощенном варианте. Кредитора интересует наличие постоянной регистрации и прав собственности на имущество у заемщика и отсутствие обременений или судебных исков о банкротстве. То есть, заем под ПТС могут получить клиенты с испорченной кредитной историей, без официального трудоустройства. 

• с юридическими гарантиями. Автоломбарды и МФО, имеющие лицензию и включенные в реестр Банка России, гарантируют своим заемщикам юридическую чистоту сделки. Каждый случай выдачи кредита оформляется документально, заемщик получает экземпляр договора и залоговую квитанцию. 

• с максимальным удобством для клиентов. Вы можете подать заявку онлайн, и с вами свяжутся менеджеры организации. После экспертной оценки автомобиля, кредитор сделает предложение с учетом ваших пожеланий: заем под залог машины или ПТС. После согласования всех условий (суммы, срока, графика возврата денег), вам предложат заключить договор. Стандартная сделка заключается в течение двух-трех дней. В срочных случаях можно заключить договор займа под залог ТС в течение одного дня.  

• без ограничений по виду и количеству ТС. Автоломбарды и МФО работают со всеми видами транспортных средств. Можно получить деньги под залог легковых и грузовых автомобилей, спецтехники, автобусов, строительных и дорожных машин, мотоциклов, катеров и пр.
  Собственник транспортного средства получит до 70% ее рыночной стоимости в долг, на срок до 48 месяцев. 

• без комиссий и переплат. В автоломбарде не возьмут комиссию за выдачу денег, перевод на счет или карту. Не потребуется оплачивать дорогостоящие услуги оценочных компаний – все расходы на оценку залога берет на себя кредитор. 

• быстро и безопасно. Деньги выдаются в день заключения договора, переводом на карту или наличными. Крупные суммы могут доставить на дом или в офис заемщика, по договоренности. 

К недостаткам автозаймов относятся высокие риски. Рынок финансовых услуг привлекает аферистов, Добропорядочные граждане могут стать жертвами мошенников, «серых» кредиторов. У мошенников обычно нет лицензии, они работают в арендованных павильонах на автостоянках, предлагая гражданам быстрые займы под низкие ставки.

Прежде чем оформлять договор, проверьте репутацию кредитной организации. 

Мы рекомендуем сотрудничать только с легальными кредиторами, имеющими лицензию и длительный опыт работы на рынке кредитов. Такие организации работают без предоплат и скрытых комиссий, согласовывая с клиентами все условия и оформляя сделку документально.

Проверить информацию и убедиться, что перед вами легальная организация просто –

в офисе компании вам покажут копию лицензии и уставных документов. 

У лицензированной кредитной компании есть официальный сайт, где указан номер в государственном реестре МФО. Например, на сайте https://carmoney.ru опубликована полная информация о компании и условиях кредитования.Чем больше информации публикует компания, чем прозрачнее ее условия – тем надежнее с ней сотрудничать. Также рекомендуем проверять наличие компании в реестре Банка России https://cbr.ru/microfinance/registry/ и читать отзывы клиентов на площадках banki.ru, sravni.ru, Финуслуги и других.

Заем у частного кредитора

Частный займ – еще один способ срочно решить финансовые проблемы. Он позволяет получить деньги на индивидуальных условиях, с минимальным пакетом документов.

Как правило, отношения между частными кредиторами и заемщиками оформляются распиской.
Чтобы взять деньги в долг под расписку, нужно найти частного инвестора. Им может выступить знакомый или родственник. В других случаях, можно найти частного кредитора по рекомендациям или открытым поиском, по объявлениям.

Обсудим подробнее преимущества и риски этого способа кредитования.

Займ под расписку от частного лица можно получить без проверки кредитной истории и сбора справок о работе и доходах. Частного инвестора интересует его доход и возврат денег в срок. В расписке будет предусмотрен порядок возврата долга – частями или одной суммой, вместе с процентами. Что важно знать заемщику: 

• Расписка пишется от руки. Тот, кто получает деньги, составляет расписку собственноручно, указывая все условия. В случае конфликта, расписка послужит доказательством сделки для судебного разбирательства. Суд может назначить графологическую экспертизу. Поэтому, стороны должны позаботиться о составлении расписки по всем правилам. 

• В расписке указываются дата, месяц, год и место заключения сделки, паспортные данные заемщика и кредитора, условия займа, дату возврата средств. Расписку подписывают обе стороны, с расшифровками подписей. 

• Получая крупную сумму, привлекают свидетелей. Их ФИО и паспортные данные нужно указать в расписке. Дополнительной гарантией станет заверение расписки у нотариуса. 

• После погашения долга частный кредитор отмечает в расписке о выполнении обязательств и отсутствии финансовых претензий к заемщику. Расписка с этой записью передается заемщику. 

• Все документальные подтверждения оплаты долга следует сохранить (копии платежных документов, чеков из банкомата или расписки кредитора о полученных суммах наличными).
  

Частный срочный заем под расписку позволит получить деньги на индивидуальных условиях – с инвестором можно договориться о сроках и порядке возврата долга, о размере процентов. Если возникнут непредвиденные обстоятельства, с кредитором возможно договориться об отсрочке.

Однако, не стоит забывать о рисках: в этой сфере работает много мошенников.
Частая схема обмана – требование предоплаты за содействие в получении крупной суммы или гарантии возврата долга. Чтобы обезопасить себя, следуйте правилам: 

• не вносите предоплату;

• правильно составьте расписку, детально опишите условия и порядок возврата денег. Напишите, как вы будете выплачивать долг – переводом на карту или наличными. Если кредитор предпочитает получать наличными – напишите, куда нужно доставлять суммы и как будет оформляться передача средств;

• составляйте расписку и передавайте ее кредитору после получения денег;

• Частные займы могут быть выгодными в определенных случаях, когда банки отказывают в кредите, нет имущества для залога. Заемщикам стоит помнить о рисках и с осторожностью выбирать частных кредиторов. 
  

Выводы 

Где взять в долг, если срочно нужны деньги – эту задачу придется решать самостоятельно, с учетом своей ситуации. Мы рассмотрели способы кредитования для граждан с разным уровнем доходов и разной кредитной историей. Теперь вы сможете выбрать свой кредит, оценив его выгоды и риски.

В приоритете у граждан  – экономически выгодные банковские кредиты. Но, если ваш кредитный рейтинг не позволяет ими воспользоваться, мы рекомендуем обращаться в финансовые организации с лицензиями – МФО или автоломбарды.

В любом случае, какой бы способ вы не выбрали, помните о необходимости выполнять свои обязательства перед кредиторами, вовремя вносить платежи и не допускать просрочек.