Максимально погружайте ваших кредиторов в текущую ситуацию, реагируйте превентивно

Предприниматель и основатель финтех-сервиса автозаймов CarMoney Антон Зиновьев и директор управления корпоративных финансов CarMoney Артем Саратикян рассказали Realist Media об особенностях текущего кризиса, сценариях поведения инвестиционного сообщества в сложившейся экономической ситуации, а также посоветовали, в какие проекты стоит инвестировать в разгар пандемии.

С 2016 года до первого квартала 2020 года инвесторы и держатели облигаций CarMoney заработали вместе с компанией более 1 млрд руб. Что вы можете выделить в работе с инвесторами в течение этих лет?

Антон Зиновьев: Прозрачность компании, чёткое выполнение взятых на себя обязательств и своевременную выплату процентов. Для инвесторов важен постоянный доступ к финансовой и операционной отчётности бизнеса, а также возможность получать быстрые ответы на свои вопросы. 

В том числе, конечно, важен продукт, который понятен инвесторам и сама бизнес-модель, которая предполагает наличие кредитного портфеля на 210 % обеспеченного залогом. В тренде сегодняшнего дня то, что бизнес работает онлайн и не привязан к физическим офисам. Модель работы с агентской сетью без утяжеления бюджета постоянными расходами на её содержание, всегда была нашими преимуществом, а сейчас это стало особенно ценно.

Артём Саратикян: Мы привлекаем инвестиции уже более трех лет и за этот период наш бизнес вырос почти на 900%, с 0,4 млрд рублей до 3,5 млрд рублей. Бизнес-модель CarMoney подразумевает наличие большого оборотного капитала, так как средний срок займа составляет 14 месяцев. Поэтому мы изначально решили, что инвесторы – это один из основных активов компании и сделали ставку на выстраивание с ними партнерских отношений.

Трансформировались ли способы и каналы привлечения инвестиций за эти годы? Изменился ли портрет инвестора компании? Связываете ли вы эти изменения с ростом финансовой грамотности населения в том числе?

Антон Зиновьев: Портрет нашего кредитора со временем изменился также, как и изменилось их количество. Если вначале это были в основном инвесторы из категории «Friends & Family», которые знали лично меня как основателя и других акционеров, то сегодня мы видим изменение в сторону профессионального, розничного инвестора, который больше смотрит на показатели компании, которые являются гарантией надёжности для его инвестиций.

Можно, наверное, провести параллель с ростом финансовой грамотности. По крайней мере, точно с ростом доступности финансовых инструментов. В последние годы мы видим активный переток денег населения из банковских вкладов в рынок облигаций.

Артём Саратикян: В своё время мы начали привлечение с прямых займов в сумме от 1,5 млн. рублей (регуляторное ограничение). Если говорить о портрете нашего клиента, то это топ-менеджеры крупных компаний, в основном мужчины, с доходом от 250 тысяч рублей и выше. Также инвестируют предприниматели, у которых есть свободные деньги. Таких инвестиций суммарно у нас в портфеле сейчас около 2 млрд. рублей.

В третьем квартале 2017 года на Московской бирже мы разместили первый выпуск облигаций CarMoney, попав тогда в тренд государства по привлечению российских граждан на фондовый рынок и популяризации долгосрочного инвестирования в ценные бумаги. Эта активность позволила нам разместить еще два выпуска облигаций, и в 2019 году успешно пройти оферту по первому выпуску без единого предъявления с понижением ставки купона.

На текущий момент у нас три выпуска на 850 млн. рублей. Средний ежемесячный оборот по ним составляет около 150 млн рублей. Развитие банковских технологий делает покупку и продажу бумаг в один клик очень удобным для инвесторов.

Мы также продолжаем привлекать инвестиции в капитал, так как бизнес активно растёт. В конце 2017 года от частных инвесторов было привлечено 10 млн. долларов, в 2018-19 годах был ещё ряд сделок по привлечению капитала в компанию. 

В чём вы видите особенности текущего кризиса от предыдущих, если говорить о настроениях и сценариях поведения инвестиционного сообщества? И какие решения вы считаете наиболее правильными в ситуации сохранения капитала и возможности его приумножения в текущей ситуации?

Антон Зиновьев: Главное не опускать руки, а постоянно искать новые